Assicurazioni invernali: quali tutele servono davvero

Viaggi e sport invernali: i rischi più comuni e le polizze utili

Durante le festività, un italiano su quattro programma una vacanza, spesso oltre confine. È in questi contesti che le polizze viaggio diventano cruciali: assistenza sanitaria, rimborso per annullamento, copertura per smarrimento o ritardo bagagli. I costi sono contenuti: si parte da circa 13 euro per una settimana in Europa e da 32 euro per un viaggio di due settimane negli Stati Uniti. Alla parte medica (indispensabile) si può aggiungere anche smarrimento o ritardo bagagli durante i viaggi o persino polizze per l’annullamento del viaggio.

La stagione invernale significa anche piste da sci. Qui i rischi più frequenti riguardano infortuni personali e danni causati ad altri sciatori. Esistono polizze salute dedicate agli sport invernali e, dal 2022, è obbligatoria l’assicurazione RC per chi scia. I premi sono modesti e spesso già inclusi nello skipass, ma si possono fare anche privatamente e possono coprire anche da infortuni sugli sci o sullo snowboard (non solo danni a terzi).

Auto e casa: neve, gelo e incidenti quotidiani

La stagione fredda sottopone l’auto a stress notevoli. Le assicurazioni auto con garanzia di assistenza stradale possono intervenire in caso di carburante congelato, batteria esaurita o imprevisti vari sulla neve. Si tratta di una copertura accessoria dal costo medio di circa 16 euro.

Per quanto riguarda l’abitazione, ghiaccio e neve possono danneggiare tetti, tubature e strutture domestiche. Le polizze casa multirischio proteggono da fuoriuscite d’acqua dovute al gelo, crolli per sovraccarico di neve e anche da furti durante il periodo di assenza per le vacanze. A seconda delle garanzie attivate, le cifre variano dai 6 ai 22 euro mensili.

Questi esempi dimostrano come il costo delle polizze sia spesso molto inferiore al potenziale danno economico: una tubatura gelata può generare centinaia di euro di spese, un crollo del tetto può arrivare a migliaia.

Un Paese sotto-assicurato: tra fatalismo, sfiducia e budget familiari

Esistono dunque soluzioni assicurative economiche e utili, ma gli italiani continuano a essere tra i più sotto-assicurati d’Europa. Le cause sono molteplici: una certa diffidenza verso le compagnie, un atteggiamento fatalista del tipo “a me non succederà”, ma anche difficoltà economiche che spingono molti a tagliare le spese percepite come non indispensabili.

Il paradosso è che affrontare un sinistro senza essere assicurati pesa molto più del pagamento di un premio annuale. Nel caso dell’auto, ad esempio, gli eventi naturali come grandine e nevicate intense sono sempre più frequenti, ma restano garanzie accessorie poco diffuse. Lo stesso vale per le polizze casa: strumenti che potrebbero prevenire danni significativi ai bilanci familiari. Le polizze viaggio poi dovrebbero essere una delle prime voci da considerare al momento in cui si organizza: le spese mediche all’estero (soprattutto in Paesi come gli Stati Uniti) possono essere davvero enormi.

Investire in una buona copertura non significa "pagare per niente", ma proteggersi da costi imprevisti che, soprattutto in inverno, possono arrivare all’improvviso. E nella maggior parte dei casi si tratta di tutele accessibili, spesso più economiche del previsto.