Che cos’è la franchigia nelle assicurazioni

Nel caso specifico delle polizze RC Auto, la franchigia rappresenta la soglia sotto la quale la compagnia può rivalersi sull’assicurato. Sebbene la compagnia sia comunque tenuta a risarcire il danneggiato, l’importo della franchigia sarà poi richiesto all’assicurato, secondo quanto stabilito in fase contrattuale.

Franchigia assoluta e relativa: le differenze

Esistono due principali tipologie di franchigia: assoluta e relativa, con meccanismi di funzionamento molto diversi tra loro.

Franchigia relativa

La franchigia relativa prevede che il danno non venga risarcito se resta al di sotto di una soglia prestabilita. Tuttavia, se il danno supera quella soglia, allora l’intero importo viene rimborsato dalla compagnia.
Ad esempio:

• se la franchigia è di 1.000 euro e il danno è di 700 euro, l’intera somma resta a carico dell’assicurato;
• se invece il danno è di 1.300 euro, la compagnia copre l’intero risarcimento senza trattenere nulla.

Franchigia assoluta

Con la franchigia assoluta, invece, una parte fissa del danno resta sempre a carico dell’assicurato, a prescindere dall’entità del sinistro.
Per esempio:

• con una franchigia di 1.000 euro e un danno di 700 euro, l’assicurato dovrà pagare tutto;
• se il danno è di 1.300 euro, la compagnia risarcirà solo 300 euro (ossia 1.300 meno la franchigia di 1.000).

Franchigia e costo della polizza

Generalmente, le polizze con franchigia assoluta hanno premi più bassi, perché il rischio per la compagnia è più contenuto: una parte del danno resterà sempre a carico dell’assicurato. Al contrario, le polizze con franchigia relativa tendono a essere più costose, proprio perché in caso di sinistro superiore alla franchigia, l’intero danno viene coperto dall’assicurazione, senza contributo da parte dell’assicurato.

Franchigia e bonus malus

Nelle polizze RC Auto, la franchigia può essere l’unico criterio applicato oppure combinata con il sistema del bonus malus. In questo secondo caso, il premio assicurativo varierà anche in base alla sinistrosità del conducente, oltre alla presenza o meno della franchigia.

Scegliere una polizza con o senza franchigia, e con quale tipo di franchigia, dipende dal profilo di rischio del conducente e dalla sua disponibilità a farsi carico di una parte del danno in caso di sinistro.