Assicurazione per neopatentati: come funziona e come risparmiare

Chi è neopatentato?

Un neopatentato è una persona che ha conseguito la patente di guida da meno di tre anni. È importante notare che il termine non è sinonimo di giovane conducente; infatti, un neopatentato può avere qualsiasi età. Questa distinzione è fondamentale poiché le condizioni e i costi dell'assicurazione sono influenzati dalla durata del possesso della patente piuttosto che dall'età del conducente.

Quali sono i limiti di legge per i neopatentati?

I limiti di Legge dello Stato Italiano stabiliti per i neopatentati sono definiti dall'articolo numero 117 del Codice della Strada:

• viaggiando sulle autostrade, i neopatentati non possono superare il limite di 100 km/h;
• sulle strade extraurbane principali tale limite viene notevolmente abbassato, fino ai 90 km/h.

Tali limitazioni sono da considerarsi attive dal primo giorno successivo alla data di conseguimento della patente e, come chiarito già prima, durano 3 anni. Successivamente vengono applicati limiti generali di velocità (130 km/h sulle autostrade e 110 km/h sulle strade extraurbane principali).

Per entrambi (neopatentati e non) vengono applicati i limiti generali di velocità nei centri urbani (50 km/h) e sulle strade extraurbane secondarie (90 km/h). Coloro che non rispettano i limiti di velocità rischiano d'incorrere nelle sanzioni pecuniarie, la cui entità è variabile in relazione al tipo d'infrazione.

Quanto costa l'assicurazione per la prima volta?

Non esiste una risposta univoca alla domanda, poiché il costo dell’assicurazione dipende da diversi fattori, come:

• esperienza di guida: i neopatentati, soprattutto i giovani sotto i 25 anni, pagano premi più alti a causa del maggiore rischio statistico di incidenti;
• tipo di veicolo: auto più potenti o di lusso comportano premi più elevati rispetto a veicoli più comuni e meno costosi;
• zona geografica: le città più grandi o le zone con maggiore traffico e incidenti fanno salire il costo dell'assicurazione rispetto a aree più tranquille;

In media, per un neopatentato, il prezzo della polizza può variare da 1.200 euro a 3.000 euro all’anno. Tuttavia, esistono alcune agevolazioni, come la Legge Bersani, che permettono di ridurre il premio assicurativo, rendendo l’assicurazione significativamente più conveniente.

Come conviene assicurare un neopatentato?

Per abbassare i costi dell'assicurazione è possibile prendere in considerazione diverse possibilità.

Legge Bersani per neopatentati

La Legge Bersani offre un'opportunità unica per i neopatentati di ereditare la classe di merito di un familiare convivente. Grazie a tale Legge, è possibile iniziare con una classe di merito differente rispetto a quella più alta (la numero 14).

Ci sono comunque alcune regole da rispettare. Per esempio, qualora il neopatentato fosse alla guida di un'auto dei propri genitori, quest'ultima non dovrebbe avere una potenza superiore a 70 kW. Altrimenti non sarà possibile avvalersi dei bonus della Legge Bersani.

RC Auto Familiare

Introdotta nel 2020, l'RC auto familiare amplia i benefici della Legge Bersani. Permette di utilizzare la classe di merito più favorevole tra i familiari per tutti i veicoli, non solo per quelli nuovi. Questo significa che anche i veicoli già assicurati possono beneficiare di una classe di merito più bassa, offrendo ulteriori risparmi.

Assicurazione con formula "Guida Libera"

Una delle opzioni che molti neopatentati considerano è l'assicurazione con la formula "Guida Libera". Questa modalità consente di estendere la copertura assicurativa anche ad altre persone che potrebbero guidare il veicolo, come familiari, amici o conoscenti. In caso di incidenti o infortuni causati da chi guida l'auto, la polizza proteggerà non solo l'assicurato principale, ma anche chi è alla guida.

Tuttavia, è importante tenere presente che, pur offrendo una maggiore protezione, questa formula comporta un premio assicurativo generalmente più alto rispetto alla polizza standard, che copre solo il conducente principale.

Nonostante il costo superiore, i neopatentati potrebbero trovare vantaggioso questo tipo di copertura, soprattutto se il veicolo viene usato frequentemente da altre persone oltre al titolare della polizza.

Quali coperture scegliere per l'assicurazione auto di un neopatentato

Quando si sceglie l'assicurazione per un neopatentato, è importante selezionare con attenzione le coperture, che possono influire significativamente sul costo della polizza. Oltre alla copertura di base obbligatoria, che include la Responsabilità Civile Auto (RCA), è possibile aggiungere diverse garanzie accessorie. Tra le più comuni ci sono:

• le coperture contro furto e incendio, che già aumentano il premio assicurativo;
• la polizza Kasko;
• la copertura cristalli;
• le assicurazioni per gli infortuni del conducente e dei passeggeri.

Tuttavia, se l'obiettivo è contenere i costi, un’opzione interessante potrebbe essere l’assicurazione a guida esclusiva, che limita la copertura ai conducenti di età superiore ai 26 anni. Questa formula può risultare vantaggiosa per i neopatentati, ma bisogna valutare bene se è davvero adatta, considerando che non copre i conducenti più giovani.