Il massimale di una polizza assicurativa

Il massimale minimo previsto in passato

Fino a qualche decennio fa, il massimale minimo che le compagnie assicurative dovevano garantire per legge era pari a 750.000 euro, cifra stabilita dalla storica legge sulla RC auto del 1969. Tuttavia, con l’evoluzione del contesto normativo europeo e nazionale, questo importo si è rivelato insufficiente per coprire le conseguenze economiche di incidenti stradali particolarmente gravi.

In particolare, nei casi di sinistri con feriti gravi o vittime, il calcolo dei danni patrimoniali, biologici e morali effettuato dai tribunali può arrivare a cifre molto elevate. Ad esempio, il danno patrimoniale tiene conto del reddito che la persona danneggiata non può più percepire, generando così richieste risarcitorie particolarmente elevate.

A quanto ammontano i massimali minimi previsti dalla legge oggi

La normativa attuale, aggiornata con il recepimento delle direttive europee, ha alzato i massimali minimi della responsabilità civile obbligatoria. Dal 2020 in poi, il limite minimo è di:

• 5 milioni di euro per i danni alle persone,
• 1 milione di euro per i danni alle cose.

Questi massimali si applicano per sinistro, indipendentemente dal numero delle vittime o dal numero dei veicoli coinvolti. Si tratta di soglie più adeguate alla realtà attuale e coerenti con gli standard europei in materia di tutela dei danneggiati.

Spese coperte dal massimale e possibilità di estensione

Nel conteggio che porta al raggiungimento del massimale concorrono solo le somme dovute a titolo di risarcimento per danni alle persone o alle cose. Non sono invece comprese le spese legali, peritali o processuali, che restano generalmente a carico dell’assicurato o coperte da garanzie accessorie.

Le compagnie assicurative consentono comunque di estendere i massimali di base, stipulando polizze con limiti più elevati. In alcuni casi, è perfino possibile sottoscrivere coperture senza un limite massimo, pagando naturalmente un premio più alto. Queste opzioni sono particolarmente consigliate a chi desidera una protezione completa contro i rischi di danni molto ingenti.

Il massimale previsto per legge in Italia è uno tra i più bassi di tutta l'Unione Europea. Si pensa quindi che nel prossimo futuro, per armonizzare la nostra legislazione con quella comunitaria, i massimali verranno innalzati, con indubbio vantaggio per i consumatori.