Risarcimento RC auto: come funziona, tempi e modalità

Quando si applica il risarcimento diretto

La procedura di risarcimento diretto vale solo se ricorrono precise condizioni. In particolare:

• devono essere coinvolti due veicoli a motore, regolarmente immatricolati e assicurati in Italia;
• l’incidente deve essere avvenuto in territorio nazionale;
• i danni devono riguardare il veicolo o altri beni trasportati e, eventualmente, lesioni personali non gravi.

Nei casi in cui queste condizioni non siano soddisfatte, come più di due veicoli coinvolti, veicoli non assicurati o esteri, o lesioni gravi, si deve seguire la procedura ordinaria.

Come avviare la richiesta di risarcimento

Per chiedere il risarcimento è necessario seguire alcuni passaggi fondamentali:

• denuncia del sinistro indicando data, ora, luogo dell’incidente, generalità delle parti, targhe e compagnie assicurative, dinamica e eventuali testimoni, e luogo/ora in cui il veicolo danneggiato è a disposizione per perizia;
• modulo di constatazione amichevole (C.A.I., “modulo blu”), da compilare e far firmare da entrambi i conducenti per velocizzare i tempi;
• invio della richiesta di risarcimento alla propria compagnia con tutta la documentazione necessaria, come foto del danno, dinamica, targhe, eventuali certificati medici;
• perizia assicurativa, se prevista, in cui un perito valuta i danni e la compagnia può fare un’offerta.

Tempi per offerta e liquidazione

I termini che le compagnie devono rispettare dipendono dal tipo di procedura e dalla documentazione presentata. Una sintesi dei tempi principali è la seguente:

Se la proposta non viene accettata o non si risponde, l’importo offerto può essere comunque versato come anticipo, e l’assicurato mantiene il diritto di contestare l’entità e procedere con negoziazione o causa.

Perché compilare il modulo blu conviene

Il modulo di constatazione amichevole firmato da entrambi i conducenti rappresenta una prova semplice e rapida della dinamica, utile per velocizzare l’offerta di risarcimento. Quando è presente, i tempi per l’offerta si riducono da 60 a 30 giorni.

Tuttavia, anche senza firma congiunta, la procedura resta valida e l’indennizzo diretto può essere richiesto lo stesso, solo con tempistiche più lunghe.

I tuoi diritti se l’offerta non convince

Quando ricevi l’offerta, presta attenzione: accettarla significa chiudere il sinistro, firmando una liberatoria che può precludere ulteriori richieste sulle stesse causali. Se ritieni l’importo insufficiente o hai dubbi sulla valutazione, hai diritto a:

• chiedere l’accesso agli atti, come perizie, documentazione e consulenze che hanno portato all’offerta;
• rifiutare l’offerta e, se necessario, avviare una procedura di conciliazione oppure un’azione legale contro la compagnia.

Modulo CAI digitale per velocizzare i tempi

Recentemente è stata introdotta la modalità di C.A.I. digitale: le compagnie offrono la possibilità di compilare il modulo di constatazione amichevole in formato elettronico con firma tramite SPID o CIE. Il modulo cartaceo resta comunque valido.

Questo aggiornamento punta a semplificare e velocizzare le pratiche, mantenendo gli stessi termini di offerta e liquidazione. Inoltre, è in discussione una proposta normativa che potrebbe modificare i termini entro cui si può richiedere il risarcimento dopo un incidente, con possibile riduzione del tempo massimo per presentare la richiesta.